Как рассчитываются платежи по кредиту?

Ни для кого не секрет, что половина граждан России имеют кредиты и переплачивают большие суммы. Если вам интересно, как рассчитываются платежи по кредиту, хочу предложить кое-что на заметку.

Для начала нужно определиться, какие виды платежей существуют и как вы будете платить за кредит. Так вот, существует два вида платежей:

Аннуитетные (т.е. вы платите за кредит равными частями). Дифференцированные (вы платите платежами с убывающей суммой, т. е. проценты начисляются на остаток долга перед банком).

Как же рассчитываются платежи по кредиту? Аннуитетные платежи

E=S*(m*(1+m)^n)/((1+m)^n-1), где

E — ежемесячный платеж S — сумма кредита m — месячная процентная ставка n — количество месяцев, на которое берется кредит

Хочется сделать акцент на том, что m — это месячная процентная ставка, а не годовая. Для перевода из годовой в месячную потребуется следующая формула:

m = M/12/100, где

M — годовая ставка m — месячная ставка

Хотелось бы привести пример расчета ежемесячного платежа. Итак, мы хотим получить кредит на 100 000 рублей под 30% годовых на 2 года.

Расчет:

m = 30/12/100= 0,025 n = 3*12= 36

Теперь применяем наши значения к формуле:

E= 100000*(0,025*(1+0,025)^36)/((1+0,025)^36−1)

E= 100000*0,060813383/1,432535

E= 4245,157674

Таким образом, ежемесячный платеж по данному кредиту составит 4245 рублей 16 копеек.

Сумма переплаты составляет 52825,70 руб. Дифференцированные платежи

E=S/t+(((S*M*dl)/DY)/100), где

S — сумма кредита (оставшаяся сумма кредита) t — количество месяцев (оставшееся количество месяцев) М — годовая процентная ставка dl — количество дней в месяце DY — количество дней в году

Теперь рассмотрим эту формулу на нашем примере. Напомню, сумма, которую мы хотим взять в кредит, равна 100 000 рублей, годовая ставка 30%, срок кредита 36 месяцев. Расчет начнем с 1 января 2013 года.

Январь 2013

E=100000/36+(((100000*30*31)/365)/100)

Е= 2777,77+2547,95

Первое слагаемое этого — ежемесячный платеж по основному долгу, а второе — ежемесячная сумма процентов, начисленных за кредит.

E= 5325,72 руб.

Февраль 2013

E= 97222,23/35+(((97222,23*30*28)/365)/100)

Е= 2237,44+2777,78

Е= 5015,22 руб.

По данной системе рассчитаем остальные платежи:

Март 13: 5184.17 руб. Апрель 13: 5038.05 руб. Май 13: 5042.62 руб.

Июнь 13: 4901.07 руб. Июль 13: 4901.07 руб. Август 13: 4830.29 руб.

Сентябрь 13: 4695.59 руб. Октябрь 13: 4688.74 руб. Ноябрь 13: 4558.6 руб.

Декабрь 13: 4547.18 руб. Январь 14: 4476.41 руб. Февраль 14: 4248.1 руб.

Март 14: 4334.86 руб. Апрель 14: 4216.13 руб. Май 14: 4193.3 руб.

Июнь 14: 4079.15 руб. Июль 14: 4051.75 руб. Август 14: 3980.97 руб.

Сентябрь 14: 3873.67 руб. Октябрь 14: 3839.42 руб. Ноябрь 14: 3736.68 руб.

Декабрь 14: 3697.87 руб. Январь 15: 3627.09 руб. Февраль 15: 3480.97 руб.

Март 15: 3485.54 руб. Апрель 15: 3394.22 руб. Май 15: 3343.99 руб.

Июнь 15: 3257.23 руб. Июль 15: 3202.44 руб. Август 15: 3131.66 руб.

Сентябрь 15: 3051.75 руб. Октябрь 15: 2990.11 руб. Ноябрь 15: 2914.76 руб.

Декабрь 15: 2848.55 руб.

Сумма переплаты составляет 46184,9 руб.

При расчетах у нас возникла разница между аннуитетным и дифференцированным платежами.

Переплата при аннуитетном платеже составила 52825,7 рублей.

Переплата при дифференцированном платеже составила 46825,7 рублей.

Разница по переплате составляет 6000 руб.

От чего это зависит?

Все дело в том, что при аннуитетных платежах вы сначала выплачиваете сумму, большую долю которой составляют проценты за кредит. При дифференциальных платежах погашение процентов и суммы долга идет параллельно.

Аннуитетный платеж хорош тем, что сумма платежа всегда одинакова и можно легко планировать свой бюджет.

При дифференцированном платеже вам придется сначала немного поднапрячься, а в конце срока кредитования сумма пойдет к минимуму.

На сегодняшний день банки больше пользуются системой аннуитетных платежей, т.к. для них это более выгодно.

Автор статьи: неизвестный | Дата публикации: 11:27 24.03.2017 Garajnachas.Ru




Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Секс как часть человеческой природы

Секс как часть человеческой природы


С тех пор, как зародилась двухполая жизнь, особи противоположных полов всегда интересовались друг другом. Самцы выберали самку, а самка решала, какого самца она к себе подпустит. Что в этом вопросе не...


Что мешает вам выучить английский язык? Мифология обучения английскому. Часть 1

Что мешает вам выучить английский язык? Мифол...


Миф 1. Английский язык тяжело выучить Многие говорят, что выучить английский язык достаточно тяжело. И, как правило, эти высказывания основываются на том, что является самым правдивым аргументом ...


Как издать свою книгу?

Как издать свою книгу?


Сегодня каждый автор может выпустить свое книжное изделие за свои собственные средства. Это может осуществляться только в том случае, если содержание книги не будет противоречить законодательству...


Как образуются и где обитают кораллы?

Как образуются и где обитают кораллы?


В океане есть большие острова, строителями которых являются маленькие существа, чей размер не превышает булавочную головку. Это коралловые полипы — полупрозрачные столбики со щупальцами на ...


Раскрутка интернет ресурса в веб-пространстве. Виды на завтрашний день.

Раскрутка интернет ресурса в веб-пространстве...


Возможно, уже все бизнесмены так или иначе задумывались, а самые продвинутые - уже и претворили эту мысль в жизнь, о создании веб-сайта своего бизнеса в сети Internet. И любой из них должен знать, что...


Верная девушка Ванюши. Часть 2

Верная девушка Ванюши. Часть 2


Мне нравится терпеливость моего Ванюши. И меня дико заводит дразнить его до предела. В субботу мы снова оставались дома вдвоём. Я ходила при нем на цыпочках и в маленьких красных трусиках. Замечала, к...


Самое интересное

Как подготовить ребенка к зарубежной школе?

Как подготовить ребенка к зарубежной школе?Если Вы выбрали школу в Европе, Северной Америке или Океании, то будьте уверены в том, что ваш ребенок получит востребованное во всем мире образование, качес...

Беременность: ряд интересных рекомендаций

Вы совсем недавно обнаружили первые симптомы беременности? Врачи уже подтвердили ваше предположение, и через некоторые число месяцев вы станете мамой? В этом случае следует существенно сменить распоря...

Банковская (упаковочная) резинка. История появлени

Современные банковские резинки – это один из самых удобных продуктов двадцатого века, повсеместно используемый в разнообразных отраслях промышленности и сельского хозяйства, в государственных структур...

Вкусные рецепты: Рыбная закуска к крепкой выпивке,

Рыбная закуска к крепкой выпивкеОтобрать из имеющихся несколько крупных, хороших, не проросших луковиц. Тщательно очистить от сухой кожуры. Нарезать тонко (2-3 мм) полукольцами. Сложить в друшлаг. "По...

Вкусные рецепты: GYMBRES KALCS- Калач с имбирем, С

GYMBRES KALCS- Калач с имбиремДочка сегодня сдала экзамен на 5 по нудному предмету- учится на IV. курсе. Не знаю, насколькопомогей усвоить знания до такой степени тот факт, что вчера вечером испекла е...

Вкусные рецепты: Кетчуп из абрикосов и яблок "

Кетчуп из абрикосов и яблок "Янтарное лето"Продукты необходимые для приготовления кетчупа. Лук, очистить, нарезать мелко, кубиками. Очень удобно для резки лука использовать нож для нарезки моркови сол...

Вкусные рецепты: Яблочный пирог с коричной крошкой

Яблочный пирог с коричной крошкойМаргарин перетереть с сахарным песком. Взбить вилкой яйца. Перемешать с маргарином. Смешать муку, соль и разрыхлитель. В сухую смесь ввести яично-масляную смесь и заме...

Проблемы школьного образования

На замену   партам  столы  а так же стулья. Данная   мебель   гораздо   мобильнее , ее   по необходимости   можно   передвинуть   либо   унести , стулья и столы   разрешено   использовать   не только ...

Цена высшего образования в Украине и за рубежом. С

Мы постарались подойти комплексно и сравнить различные факторы при выборе страны для обучения. При составлении таблицы мы учли расходы на обучение в вузах Украины и за рубежом, затраты на проживание,...

Что такое редуктор?

Понятие редуктора, достаточно известно узкому кругу лиц, разбирающихся в механике, а для широких масс, как правило, это просто звучное слово. Между тем сегодня сотни миллионов редукторов работают ежед...

Развивая портал:

Наш сайт является ресурсом, который включает в себя обширный каталог информативных и отличных статей. Абсолютно каждый гость найдет для себя что-нибудь полезное. Модернизированный дизайн позволяет вам быстро находить требуемую информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех гаджетах. Теперь отыскать необходимую информацию стало просто.

Мы собрали для вас информативные и увлекательные статьи. У нас портале вы найдете ответы на интересующие вас вопросы. Стандартная система поиска позволяет вам стремительно отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Теперь, поиск подходящей информации будет занимать у вас считанные секунды.