Как рассчитываются платежи по кредиту?

Ни для кого не секрет, что половина граждан России имеют кредиты и переплачивают большие суммы. Если вам интересно, как рассчитываются платежи по кредиту, хочу предложить кое-что на заметку.

Для начала нужно определиться, какие виды платежей существуют и как вы будете платить за кредит. Так вот, существует два вида платежей:

Аннуитетные (т.е. вы платите за кредит равными частями). Дифференцированные (вы платите платежами с убывающей суммой, т. е. проценты начисляются на остаток долга перед банком).

Как же рассчитываются платежи по кредиту? Аннуитетные платежи

E=S*(m*(1+m)^n)/((1+m)^n-1), где

E — ежемесячный платеж S — сумма кредита m — месячная процентная ставка n — количество месяцев, на которое берется кредит

Хочется сделать акцент на том, что m — это месячная процентная ставка, а не годовая. Для перевода из годовой в месячную потребуется следующая формула:

m = M/12/100, где

M — годовая ставка m — месячная ставка

Хотелось бы привести пример расчета ежемесячного платежа. Итак, мы хотим получить кредит на 100 000 рублей под 30% годовых на 2 года.

Расчет:

m = 30/12/100= 0,025 n = 3*12= 36

Теперь применяем наши значения к формуле:

E= 100000*(0,025*(1+0,025)^36)/((1+0,025)^36−1)

E= 100000*0,/1,432535

E= 4245,157674

Таким образом, ежемесячный платеж по данному кредиту составит 4245 рублей 16 копеек.

Сумма переплаты составляет 52825,70 руб. Дифференцированные платежи

E=S/t+(((S*M*dl)/DY)/100), где

S — сумма кредита (оставшаяся сумма кредита) t — количество месяцев (оставшееся количество месяцев) М — годовая процентная ставка dl — количество дней в месяце DY — количество дней в году

Теперь рассмотрим эту формулу на нашем примере. Напомню, сумма, которую мы хотим взять в кредит, равна 100 000 рублей, годовая ставка 30%, срок кредита 36 месяцев. Расчет начнем с 1 января 2013 года.

Январь 2013

E=100000/*30*31)/365)/100)

Е= 2777,,95

Первое слагаемое этого — ежемесячный платеж по основному долгу, а второе — ежемесячная сумма процентов, начисленных за кредит.

E= 5325,72 руб.

Февраль 2013

E= 97222,23/,23*30*28)/365)/100)

Е= 2237,,78

Е= 5015,22 руб.

По данной системе рассчитаем остальные платежи:

Март 13: 5184.17 руб. Апрель 13: 5038.05 руб. Май 13: 5042.62 руб.

Июнь 13: 4901.07 руб. Июль 13: 4901.07 руб. Август 13: 4830.29 руб.

Сентябрь 13: 4695.59 руб. Октябрь 13: 4688.74 руб. Ноябрь 13: 4558.6 руб.

Декабрь 13: 4547.18 руб. Январь 14: 4476.41 руб. Февраль 14: 4248.1 руб.

Март 14: 4334.86 руб. Апрель 14: 4216.13 руб. Май 14: 4193.3 руб.

Июнь 14: 4079.15 руб. Июль 14: 4051.75 руб. Август 14: 3980.97 руб.

Сентябрь 14: 3873.67 руб. Октябрь 14: 3839.42 руб. Ноябрь 14: 3736.68 руб.

Декабрь 14: 3697.87 руб. Январь 15: 3627.09 руб. Февраль 15: 3480.97 руб.

Март 15: 3485.54 руб. Апрель 15: 3394.22 руб. Май 15: 3343.99 руб.

Июнь 15: 3257.23 руб. Июль 15: 3202.44 руб. Август 15: 3131.66 руб.

Сентябрь 15: 3051.75 руб. Октябрь 15: 2990.11 руб. Ноябрь 15: 2914.76 руб.

Декабрь 15: 2848.55 руб.

Сумма переплаты составляет 46184,9 руб.

При расчетах у нас возникла разница между аннуитетным и дифференцированным платежами.

Переплата при аннуитетном платеже составила 52825,7 рублей.

Переплата при дифференцированном платеже составила 46825,7 рублей.

Разница по переплате составляет 6000 руб.

От чего это зависит?

Все дело в том, что при аннуитетных платежах вы сначала выплачиваете сумму, большую долю которой составляют проценты за кредит. При дифференциальных платежах погашение процентов и суммы долга идет параллельно.

Аннуитетный платеж хорош тем, что сумма платежа всегда одинакова и можно легко планировать свой бюджет.

При дифференцированном платеже вам придется сначала немного поднапрячься, а в конце срока кредитования сумма пойдет к минимуму.

На сегодняшний день банки больше пользуются системой аннуитетных платежей, т.к. для них это более выгодно.


11:27 24.03.2017



Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:
* 1. Выберите правильный вариант:
* 2. Введите ответ цифрами: четыре умножить на пять равно


GPS - вы готовы к ошибкам и недостаткам?

GPS - вы готовы к ошибкам и недо...

В предыдущей статье мы ознакомились с основами работы спутниковой системы навигации и прошли краткий курс истории NAVSTAR GPS. Но не всё в порядке в датском королевстве, вернее, в американской системе...
Покупка посещений

Покупка посещений

Сам пользуюсь системой,я могу сказать вам, что индексация нового сайта идёт намного быстрее, а так как просмотр ведут настоящие пользователи сети, то за время раскрутки с помощью LITEsurf. com появили...
Важна выгода грязезащиты

Важна выгода грязезащиты

Современная система грязезащиты интересна с материальной точки зрения, ведь неудивительно то, что любой владелец заведения рассматривает данный вопрос с точки зрения выгоды своих вложений.  И пра...
Число 13 и солёный крендель. Угроза безопасности нации?

Число 13 и солёный крендель. Угр...

Вам не приходилось слышать слово «трискаидекафобия»? Так называется страх перед числом 13. Особенно ей подвержены, как известно, американцы. И тринадцатых этажей в их небоскребах нет, и ре...
Как уберечься от нечистой силы с помощью расчёски? Традиции наших предков

Как уберечься от нечистой силы с...

Конечно же, прежде всего расчёски, гребни и гребешки нужны были нашим предкам для расчёсывания волос. Но для древних славян гребень был не только предметом гигиены. Например, он воспринимался в к...
Стоит ли бояться бомжей? Часть 1

Стоит ли бояться бомжей? Часть 1

А что мы, собственно, знаем о бомжах? Какие-то бессвязные легенды, полудетские сказки-страшилки про заросших подвальных дядечек — вот основа наших знаний о целом классе людей, живущих среди...
ОбразованиеЖивотные и растенияСтроительство и ремонтДом, семья, детиМедицина и здоровьеПроизводство, промышленностьКомпьютеры и ИнтернетСтатьи о заработкеКультура, искусство, историяПродукты питания, рецепты
Популярное:

Новости развития информационнного портала:

Наш сайт является ресурсом, который включает в себя обширный каталог информативных и отличных статей. Абсолютно каждый гость найдет для себя что-нибудь полезное. Модернизированный дизайн позволяет вам быстро находить требуемую информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех гаджетах. Теперь отыскать необходимую информацию стало просто.

Мы собрали для вас информативные и увлекательные статьи. У нас портале вы найдете ответы на интересующие вас вопросы. Стандартная система поиска позволяет вам стремительно отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Теперь, поиск подходящей информации будет занимать у вас считанные секунды.