Как рассчитываются платежи по кредиту?

Ни для кого не секрет, что половина граждан России имеют кредиты и переплачивают большие суммы. Если вам интересно, как рассчитываются платежи по кредиту, хочу предложить кое-что на заметку.

Для начала нужно определиться, какие виды платежей существуют и как вы будете платить за кредит. Так вот, существует два вида платежей:

Аннуитетные (т.е. вы платите за кредит равными частями). Дифференцированные (вы платите платежами с убывающей суммой, т. е. проценты начисляются на остаток долга перед банком).

Как же рассчитываются платежи по кредиту? Аннуитетные платежи

E=S*(m*(1+m)^n)/((1+m)^n-1), где

E — ежемесячный платеж S — сумма кредита m — месячная процентная ставка n — количество месяцев, на которое берется кредит

Хочется сделать акцент на том, что m — это месячная процентная ставка, а не годовая. Для перевода из годовой в месячную потребуется следующая формула:

m = M/12/100, где

M — годовая ставка m — месячная ставка

Хотелось бы привести пример расчета ежемесячного платежа. Итак, мы хотим получить кредит на 100 000 рублей под 30% годовых на 2 года.

Расчет:

m = 30/12/100= 0,025 n = 3*12= 36

Теперь применяем наши значения к формуле:

E= 100000*(0,025*(1+0,025)^36)/((1+0,025)^36−1)

E= 100000*0,/1,432535

E= 4245,157674

Таким образом, ежемесячный платеж по данному кредиту составит 4245 рублей 16 копеек.

Сумма переплаты составляет 52825,70 руб. Дифференцированные платежи

E=S/t+(((S*M*dl)/DY)/100), где

S — сумма кредита (оставшаяся сумма кредита) t — количество месяцев (оставшееся количество месяцев) М — годовая процентная ставка dl — количество дней в месяце DY — количество дней в году

Теперь рассмотрим эту формулу на нашем примере. Напомню, сумма, которую мы хотим взять в кредит, равна 100 000 рублей, годовая ставка 30%, срок кредита 36 месяцев. Расчет начнем с 1 января 2013 года.

Январь 2013

E=100000/*30*31)/365)/100)

Е= 2777,,95

Первое слагаемое этого — ежемесячный платеж по основному долгу, а второе — ежемесячная сумма процентов, начисленных за кредит.

E= 5325,72 руб.

Февраль 2013

E= 97222,23/,23*30*28)/365)/100)

Е= 2237,,78

Е= 5015,22 руб.

По данной системе рассчитаем остальные платежи:

Март 13: 5184.17 руб. Апрель 13: 5038.05 руб. Май 13: 5042.62 руб.

Июнь 13: 4901.07 руб. Июль 13: 4901.07 руб. Август 13: 4830.29 руб.

Сентябрь 13: 4695.59 руб. Октябрь 13: 4688.74 руб. Ноябрь 13: 4558.6 руб.

Декабрь 13: 4547.18 руб. Январь 14: 4476.41 руб. Февраль 14: 4248.1 руб.

Март 14: 4334.86 руб. Апрель 14: 4216.13 руб. Май 14: 4193.3 руб.

Июнь 14: 4079.15 руб. Июль 14: 4051.75 руб. Август 14: 3980.97 руб.

Сентябрь 14: 3873.67 руб. Октябрь 14: 3839.42 руб. Ноябрь 14: 3736.68 руб.

Декабрь 14: 3697.87 руб. Январь 15: 3627.09 руб. Февраль 15: 3480.97 руб.

Март 15: 3485.54 руб. Апрель 15: 3394.22 руб. Май 15: 3343.99 руб.

Июнь 15: 3257.23 руб. Июль 15: 3202.44 руб. Август 15: 3131.66 руб.

Сентябрь 15: 3051.75 руб. Октябрь 15: 2990.11 руб. Ноябрь 15: 2914.76 руб.

Декабрь 15: 2848.55 руб.

Сумма переплаты составляет 46184,9 руб.

При расчетах у нас возникла разница между аннуитетным и дифференцированным платежами.

Переплата при аннуитетном платеже составила 52825,7 рублей.

Переплата при дифференцированном платеже составила 46825,7 рублей.

Разница по переплате составляет 6000 руб.

От чего это зависит?

Все дело в том, что при аннуитетных платежах вы сначала выплачиваете сумму, большую долю которой составляют проценты за кредит. При дифференциальных платежах погашение процентов и суммы долга идет параллельно.

Аннуитетный платеж хорош тем, что сумма платежа всегда одинакова и можно легко планировать свой бюджет.

При дифференцированном платеже вам придется сначала немного поднапрячься, а в конце срока кредитования сумма пойдет к минимуму.

На сегодняшний день банки больше пользуются системой аннуитетных платежей, т.к. для них это более выгодно.


11:27 24.03.2017



Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Первая научная фантастика: год 1657 или 1709? Эпилог

Первая научная фантастика: год 1...

…Конечно, Бартоломеу королю о лунатиках и слова не сказал. Проблемы были сугубо земные. Никаких пустых фантазий! Исключительно военные цели: быстрая доставка секретных донесений по воздуху, оп...
Мелочь? Но очень полезная!

Мелочь? Но очень полезная!

Всю жизнь убеждаюсь в том, что очень простые — ну, проще некуда! — решения рождаются очень медленно и приходят поздновато. Все знают, как наливается масло на сковородку (или в к...
Витамин С. В чём сила и польза аскорбиновой кислоты?

Витамин С. В чём сила и польза а...

Ни для кого не секрет, что, для того чтобы повысить защитные силы организма и снизить вероятность многих заболеваний, в пищу нужно употреблять витамин С, или, как чаще мы слышим в народе, аскорбиновую...
Как познакомиться с парнем, или Почему мужчина должен делать первый шаг?

Как познакомиться с парнем, или ...

В современном обществе принято считать, что первый шаг при знакомстве должен делать именно мужчина. И это разумно. Женщина как представительница слабого пола ждет инициативы со стороны сильного, ей пр...
Бесплатное размещение статьи - как выбрать площадку?

Бесплатное размещение статьи - к...

В данной статье пойдет речь о том, какие требования оптимизатор должен предъявлять к площадке для размещения статьи о своем сайте. Размещать статьи на всех сайтах сходной тематики – это конечно хорошо...
Гостиная Для Загородного Дома

Гостиная Для Загородного Дома

Для гостиной в загородном доме не годятся решения, найденные для гостиной в квартире. Причина не только в разных дизайнерских стилях, но также в функциональных различиях помещений. В загородном дом...
ОбразованиеЖивотные и растенияСтроительство и ремонтДом, семья, детиМедицина и здоровьеПроизводство, промышленностьКомпьютеры и ИнтернетСтатьи о заработкеКультура, искусство, историяПродукты питания, рецептыИнтимная жизнь
Интересное:

Новости развития информационнного портала:

Наш сайт является ресурсом, который включает в себя обширный каталог информативных и отличных статей. Абсолютно каждый гость найдет для себя что-нибудь полезное. Модернизированный дизайн позволяет вам быстро находить требуемую информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех гаджетах. Теперь отыскать необходимую информацию стало просто.

Мы собрали для вас информативные и увлекательные статьи. У нас портале вы найдете ответы на интересующие вас вопросы. Стандартная система поиска позволяет вам стремительно отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на абсолютно любых электронных устройствах. Теперь, поиск подходящей информации будет занимать у вас считанные секунды.